ברוב המקרים מצרפים אותנו במקומות העבודה מבלי להסביר ומבלי להכיר אותנו ואת הצרכים הכלכליים שלנו וכך גורמים לכסף שלנו לעבוד ללא מטרה. במקרים אחרים אנחנו סומכים יתר על המידה על יועץ ההשקעות / מנהל התיקים בבנק או בבית ההשקעות ובכך סוגרים לעצמנו אלטרנטיבות מגופים אחרים. מכיוון שאותו יועץ השקעות / מנהל תיקים עובד בבנק או בבית ההשקעות, הוא יציע אך ורק מוצרי השקעה של אותו גוף בו הוא עובד. וכך אנו מוותרים על אפשרות הבחירה.