במהלך החיים אנחנו חוסכים כסף בקופות פנסיוניות – קרנות פנסיה, קופות גמל וקרנות השתלמות.
בכל אחד מהחסכונות האלו אנחנו מפרישים את הכסף בתקווה לקבל אותו יום אחד בחזרה כדי שישמש אותנו לפנסיה, הון עצמי לבית, השקעה ואפילו לחופשה.
אותן קופות מנוהלות ומושקעות על ידי גופים שונים (חברות ביטוח ובתי השקעות) על מנת לייצר לכם תשואה על הכסף, ובכל אחת מהקופות יש תנאים שונים.
זה מתבטא בדמי ניהול שאותם אתם משלמים ובמסלולים שהכסף שלכם מושקע בו, וכמובן הגוף שמנהל לכם את הכסף.
כדי לייצר פוטנציאל תשואה גבוה על הכסף שלכם נדרש מעקב וניהול שוטף של כלל האפיקים הפיננסיים – תכנון וניצול הטבות ומגני מס, הוזלת עלויות ניהול, בדיקת תשואות והתאמת מסלולי השקעה באופן פרסונלי.
ברוב המקרים מצרפים אותנו במקומות העבודה לקופות בלי להסביר לנו יותר מדי ובלי להכיר אותנו ואת הצרכים הכלכליים שלנו וכך גורמים לכסף שלנו לעבוד ללא מטרה.
מבלי לתת לנו את אפשרות הבחירה של הגוף שינהל את הכסף, להתמקח על דמי הניהול או לבחור את מסלול ההשקעה שלכם.
היום ניתן ומומלץ לבצע סקירת שוק רחבה מול הגופים השונים ולבחור את הגוף שיתן לכם את התנאים ואפשרויות השקעה הטובות ביותר לכסף שלכם.
