התכנון הפיננסי ההוליסטי משלב מתודולוגיות עבודה רב-תחומית ביחס לכלל האספקטים הכלכליים של המשפחה
גיבוש מוקדם
לכל אדם שעובד
יעדים ומטרות
שמירת רמת החיים
מקורות נזילים
מקורות לא נזילים
רובנו מוקפים במגוון יועצים מהתחומים הפיננסיים כמו רואי חשבון, יועצי מס, יועצי השקעות, סוכני ביטוח, יועצים עסקיים, יועצים פנסיוניים וכו'.
הבעיה העיקרית היא שכל יועץ מתמחה ומסתכל אך ורק על החלק שלו בעבודה וזה גורם לכך שהנכסים הפיננסיים לא עובדים בסינרגיה רצויה.
כאן נכנס תפקידו של המתכנן הפיננסי, שירכיב את הפאזל ויתכנן תכנית שבנויה מכל האספקטים הפיננסיים של המשפחה.
מיפוי ואיתור
של כלל הכספים והקופות שקיימות על שם הלקוח ובני משפחתו בארץ ובחו"ל באפיקי השקעה וחסכון, רגילים ופנסיוניים, לרבות הכספים ה"רדומים" וקופות לא פעילות. נבחן גם את היקף ההתחייבות והתיק הביטוחי.
שרטוט פרופיל פיננסי
של התא המשפחתי.
הגדרת יעדים ומטרות
על פני ציר זמן וחלוקה לפי הגדרת טווחים קצרים, בינוניים וארוכים.
התאמת התכנית
לאופי המשפחה ולצרכיה ביחס למצבם הנוכחי והיעדים ששואפים להשיג.
הרכבת תמהיל השקעות וניהול סיכונים
מתבצע בהתאמה לנכסים הקיימים תוך הקצאת הכספים הפנויים למוצרי השקעה התואמים את פרופיל הלקוח ומידת הסיכון שהוגדרה.
אסטרטגיית ההשקעה מתחשבת בגיל הלקוח והצמתים המרכזיים הצפוי לעבור, לצד אלמנטים כמו גידור סיכונים ופיזור הכספים בין מגוון אפיקים מסורתיים וסחירים לצד שילוב נכסים אלטרנטיביים ובלתי סחירים, המספקים מרחב תמרון במצבי השוק המשתנים והפחתת המתאם בתיק לתנועות השווקים.
אפיקי השקעה אלטרנטיבים
במצב השוק הנוכחי אנו עדים לכך שמחירי המניות הגיעו לרמות שיא ואגרות החוב מגלמות תשואה נמוכה במיוחד ואפילו בחלק מהשנה תשואה שלילית, ישנה חשיבות מרובה להקצאת אפיקי השקעה אלטרנטיבים בתיק ההשקעות על מנת לייצר עוגנים המסוגלים להשיא תשואה גם כשהשווקים רועדים.
הקטנת עלויות הניהול
להקטנת עלויות הניהול בגופים המנהלים יש חלק לא קטן במיקסום פוטנציאל התשואה ובתכנון הפיננסי ההוליסטי.
בטווח הארוך מדובר בעשרות אם לא מאות אלפי שקלים שאתם משלמים על עצם ניהול הכספים בקופות המדוברות.
ולכן, יש חשיבות מרובה להוזלת עלויות הניהול מול הגופים.
הטבות מס
ניצול מקסימלי של הטבות מס זו אבן יסוד בתכנון פיננסי הוליסטי ועל כן תינתן חשיבות גדולה לתכנון המיסוי בדגש על מס רווחי הון.
אז אחרי שהבנתם מהו תכנון פיננסי הוליסטי וכיצד הוא יכול לעזור גם לכם, מלאו את הפרטים בטופס ונציג מטעמנו יצור קשר לתיאום פגישת היכרות ללא עלות וללא התחייבות והגדילו את פוטנציאל התשואה שלכם!
