הטבות מס על חסכונות ופיקדונות

הטבות מס בחסות המדינה ואיך לממש אותם, דרשו את מה שמגיע לכם !

עקב עדכונים ברגולציה נכנסו לתוקף מספר הטבות מס שמטיבות על מס רווחי הון ומס על קצבת פנסיה וחסכונות פעילים, אך עדיין רוב אוכלוסייה אינה מנצלת אותן בגלל שלא מכירים ולא יודעים איך לממש אותן.

במאמר זה נסקור את הטבות המס שאתם זכאים להן, הטבות אלו שוות במצטבר עשרות עד מאות אלפי שקלים.

בשנת 2012 נקבעו תיקונים בחוק שמטיבים עם אנשים שמחזיקים בפיקדונות ובחסכונות בקופות כאלה ואחרות (קופות גמל, קרנות השתלמות, פוליסות חיסכון ותיקי השקעות), ההטבה ניתנת לרוב על מס רווחי הון.

רוב האנשים לא מנצלים את הטבות המס שהוענקו להם מכיוון שבכדי לקבל אותם צריך לפנות באופן אקטיבי ולהגיש בקשה.

לרוב זהו תפקידו של הסוכן הפנסיוני של המשפחה, אך לא כולם היום בקשר רציף ושוטף עם הסוכן הפנסיוני שלהם, ובכך, מפספסים הרבה כסף שמתבטא בסופו של דבר בשורת הרווח.

הרי כל הקופות הנ"ל מושקעות בשוק ההון ובנכסים לא סחירים, במטרה לייצר תשואה על הכסף שנמצא באותן קופות, ברגע שמנצלים את הטבות המס הללו באופן אוטומטי מגדילים את שורת הרווח נטו.

רוב האנשים במדינת ישראל לא מייחסים חשיבות לפרטים הללו, כמו שמישהו חכם אמר פעם, "אלוקים נמצא בפרטים הקטנים".

מה שכן מתייחסים וכמובן לא פחות חשוב, איזה בית השקעות יתן לנו השנה את התשואה הטובה ביותר, אך זהו דבר שלא ניתן לחזות אותו אלא רק לשער ולנסות להבין את אסטרטגיית ההשקעה של אותו גוף, בעניין הטבות המס מדובר על רווח ודאי.

אז אם אתם מעדיפים להקטין את השותפות של המדינה ברווחים שלכם, הנה כמה הטבות שיכולות לעזור לכם לעשות זאת –

תיקון 190 –

במידה ועברתם את גיל 60, ואתם זכאים לקצבת זקנה מזערית (4,500 לערך, כל שנה זה משתנה – חשוב לוודא ולהיעזר בסוכן פנסיוני), זה אומר שאתם זכאים לתיקון 190 כחוק.

מה זה נותן אתם בטח שואלים –

תיקון 190 זוהי קופת גמל שקיימות עליה הטבות מס –

• תשלום מס רווחי הון של 15% על הרווח הנומינלי לעומת 25% אחוז על הרווח הריאליץ
• העברה בין דורית – העברת הכספים ליורשים בפטור ממס במקרה פטירה עד גיל 75, ותשלום מס רווח הון של 15% במקרה פטירה לאחר גיל 75, וכך אתם דואגים לדור העתיד שלכם בצורה טובה ונכונה יותר.
• נזילות – הכספים נזילים וניתנים למשיכה בכל עת.

בנוסף קיימים יתרונות נוספים לתיקון 190 – דמי ניהול זולים יותר בהשוואה לקופות גמל אחרות, אפשרות חופשית לניוד בין גופים ובין מסלולי השקעה וכו'.

לא בטוחים אם אתם זכאים לתיקון 190 ?

מלאו פרטים בטופס יצירת קשר וסוכן פנסיוני מטעמנו יבדוק עבורכם ללא עלות!

הטבת המס הבאה שנדבר עליה היא תיקון 125ד' לפקודת מס הכנסה –

תיקון 125ד' לפקודת מס הכנסה מאפשר הטבת מס שנתית בגין מס רווחי הון, במעמד המשיכה של כספי החיסכון.

הטבת זו אינה חלה על קופה או חיסכון ולא כל אדם זכאי להטבה זו, אז מי כן זכאי ואיך ממשים אותה ?

סעיף 125ד' לפקודת מס הכנסה רלוונטי לכל גמלאי שנולד לפני שנת 1949 ורלוונטי אך ורק לפוליסות חיסכון ופיקדונות בנקאיים.

הטבת המס על פי סעיף 125ד' לפקודת מס הכנסה קובעת פטור מלא ממס רווחי הון על כל רווח הון שנוצר בשנה בה מומשו כספי החיסכון עד התקרה הקבועה בתיקון. נכון לשנת 2022 התקרה היא –

ליחיד – 13,800 ש"ח, לזוג – 16,920 ש"ח.

בהתאם לכך, מאחר ומס רווחי הון חל בשיעור של 25% מסך הרווח, הרי שההטבה עצמה היא בדיוק רבע מהתקרה ועומדת נכון לשנת 2022 על 3,450 ש"ח ליחיד, 4,230 ש"ח לזוג.

במידה והיו שנים שלא הרווחתם כסף מהחיסכון שלכם, תוכלו לבצע "מכירה רעיונית" וליהנות מהטבה זו.

תיקון 125ד' לפקודת מס הכנסה הינו תיקון חוק מהפכני שמתחשב שבגמלאים וכדאי מאוד לנצל אותו.

השאירו פרטים בטופס יצירת קשר וסוכן פנסיוני מטעמנו יעזור לכם לממש הטבה זו !

בנוסף קיימות עוד המון הטבות מס על מוצרי החיסכון והפיקדונות שאתם מחזיקים כמו למשל סעיף 9א'(ב') שאומר שקצבה מזכה תהיה פטורה ממס עד לסכום שלא יעלה על 67% מתקרת הקצבה המזכה.

נשמע קצת מסובך ?

אנחנו מבינים אתכם ולכן אנחנו ממליצים לא להסתבך וליצור קשר עם סוכן פנסיוני מטעמנו שיעזור לכם לממש את ההטבות הללו ובנוסף לבדוק איתכם האם מגיעות לכם הטבות נוספות.

זכאות להטבות המס תלויות במספר גורמים ולכן חשוב לבדוק בצורה מדוייקת ונכונה, איך ניתן לממש אותן וסוף סוף לקבל משהו מהמדינה בחזרה.

במידה וצברתם חסכונות של מעל 300,000 ש"ח ככל הנראה שאתם זכאים להטבות מס כאלה או אחרות, השאירו שם וטלפון בטופס יצירת קשר, וסוכן פנסיוני מטעמנו יצור איתכם קשר על מנת לבדוק איתכם איך אפשר לנצל את ההטבות הללו !

• השירות אינו כרוך בתשלום.