של כלל הכספים והקופות שקיימות על שם הלקוח ובני משפחתו בארץ ובחו"ל באפיקי השקעה וחסכון, רגילים ופנסיוניים, לרבות הכספים ה"רדומים" וקופות לא פעילות. נבחן גם את היקף ההתחייבות והתיק הביטוחי.

על פני ציר זמן וחלוקה לפי הגדרת טווחים קצרים, בינוניים וארוכים.

מתבצע בהתאמה לנכסים הקיימים תוך הקצאת הכספים הפנויים למוצרי השקעה התואמים את פרופיל הלקוח ומידת הסיכון שהוגדרה.
אסטרטגיית ההשקעה מתחשבת בגיל הלקוח והצמתים המרכזיים הצפוי לעבור, לצד אלמנטים כמו גידור סיכונים ופיזור הכספים בין מגוון אפיקים מסורתיים וסחירים לצד שילוב נכסים אלטרנטיביים ובלתי סחירים, המספקים מרחב תמרון במצבי השוק המשתנים והפחתת המתאם בתיק לתנועות השווקים.

להקטנת עלויות הניהול בגופים המנהלים יש חלק לא קטן במיקסום פוטנציאל התשואה ובתכנון הפיננסי ההוליסטי.
בטווח הארוך מדובר בעשרות אם לא מאות אלפי שקלים שאתם משלמים על עצם ניהול הכספים בקופות המדוברות.
ולכן, יש חשיבות מרובה להוזלת עלויות הניהול מול הגופים.